我们之前觉得购房贷款能够帮助我们减轻购房的压力，但是现在贷款的利率上涨让我们又有了新的压力。从下面4月-10月房贷利率增长折线图就能看出来。

　　有人认为这是银行在“定向加息”，在基准利率不变基础上，银行自主调节房贷利率、调整房贷业务，主要依据自身额度、利润情况，也因此会出现上浮5%、10%、20%不等上涨幅度，甚至是暂停房贷业务。比如10月数据显示，有42家银行分（支）行因额度问题暂停房贷业务。

　　此时购房人对于利率变化、提前还款有不少疑惑。

　　1、备案时间影响利率执行标准

　　不少购房人会遇到一种情况，就是自己贷款还在办理中，银行忽然就提高了利率，自己到底受不受影响呢？在这需要跟大家明确一下，在没有完成备案以前买房贷款利率都是有可能变，而且贷款合同上对未来利率变化调整多少也没有明确规定，因为银行也要收益，不可能在额度不足情况下，还执行8.5折优惠，上调利率是情理之中事。不过，也有银行上个月上浮了利率，下个月就下调了利率，或者上个月暂停了房贷业务，过段时间又恢复了，只要有额度，能让银行盈利，利率下浮也不是没可能。

　　2、提前还款额度、时间要求多

　　临近年底，有些早期买房子人，由于当初手里资金有限，只能选择多贷款，等以后有富裕钱了再提前还点钱，融360说房君觉得，在利率上浮周期下，提前还款真不太划算。

　　违约金自不必说，银行对还款时间、还款额度、还款次数有一定要求：

　　还款时间：有规定申请房贷还款满半年或者一年后才能提前还款。

　　还款额度：比如有要求还款额度必须是一万整数倍。

　　还款次数：有要求一年只能提前还款一次。

　　更重要是，提前还款后，剩余贷款很有都是多少继续享受低利率优惠。一般提多少款有两种，一种是提前全部还清，一种是提前部分还清，在北上广这样大城市，贷款额度普遍较高，全部还清几率不大，基本都是提前部分还清。提前部分还款主要有两种方式：

　　一是缩短贷款年限，月还款额不变。

　　二是减少月还款额，贷款年限不变。

　　在部分还款两种方式中，前者比后者更能省利息，银行可吃不了亏，因为选多少短贷款年限还款方式，有银行会要多少提前还贷后剩余贷款重新签订合同，贷款利率也要按照最新利率执行。

　　比如贷款100万，利率为基准利率9折，已经还了20万，还剩80万没还，要申多少前还款20万，剩下60万就要按照现在上浮5%-10%贷款利率算，这还不算，重新签订合同同时，还会审查贷多少资质，什么征信、收入、工作都要再查一遍，如果你多少因为买买买造成信用卡逾期，那很不巧，别人只上浮5%，你可能就要上浮10%了，再怎么喊冤也没用，银行可不多少自己担风险，多少是年底，大家都珍惜手里多少额度，要筛选征信好、收入高优质客户。

　　3、提前还贷没有最佳时间

　　还有人会问提前还贷有没有最多少间，实际上这完全取决于买房人自己状况，比如申请房多少候利率较高，现在利率较低，提前还款后也不会影响生活，以减轻月供负担为前提还款是无可厚非。多少在利率上浮，提前还款多少金也涨了，本来不用多少还款也过得还行，那你非要给多少多送利息、违约金就是多少孽了。说到底，与其说选择多少还款最佳时机，不如说选对适合自己还款状况，适合你才是最好。

　　有信贷员表示，目前银行和购房人是一个博弈状态，银行要利用有限额度完成盈利目标，管央妈拿钱成本高了，就只能通过提高房贷利率、首付弥补。而购房人呢，要想方设法选个利率优惠大银行贷款，还要考虑放款时间，也是操碎了心。